LA DEUDA ESTUDIANTIL Y EL MERCADO HIPOTECARIO EN LA GENERACION MILLENNIAL

La Deuda estudiantil está jugando el rol más importante en el proceso de compra de una casa, y no parece cambiar en un futuro cercano.   Nuevos datos de la más chart-copyreciente encuesta de vivienda  de NeighborWorks America, organización sin fines de lucro que se preocupa profundamente por la lucha de una vivienda asequible y desarrollo de las comunidades encontraron que casi un tercio (30%) de los estadounidenses conoce a alguien que ha retrasado la compra de una casa por una deuda estudiantil,  28% en 2015 y apenas un 24% en 2014.

En general la deuda estudiantil ha venido siendo la deuda más alta después de una hipoteca por la última década, y también continúa siéndolo hoy.

La Asociación Nacional de Realtors conocida por sus siglas NAR también publico recientemente un estudio con resultados similares a los de NeighborWorks America. Alrededor del 50% de los Millennials y cerca de dos tercios de Millennials  que no son propietarios de casa tienen una deuda estudiantil activa, y no se sienten cómodos de comprar una casa mientras tengan esa considerable deuda. Incluso, muchos de los entrevistados piensan aun que las probabilidades de calificar para un préstamo hipotecario son mínimas.

 

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Abriendo Puertas para la compra de tu Casa Propia!

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Los Reguladores Federales anunciaron  el martes la promulgación de nuevas reglas bajo la QRM  para promover el financiamiento hipotecario.  Estas promulgaciones  permitirán la elegibilidad  y asequibilidad de más compradores de casas, para que así puedas  hacer realidad el sueño de la Casa Propia!

Tu Casa Propia!

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Nos referimos a los tan esperados cambios bajo las Reglas de Hipotecas Calificadas, QRM (Qualified Residential Mortgage). Estas reglas  proporciona un conjunto de requisitos necesarios que un préstamo debe cumplir para ser considerado elegible y poder ser vendido   en el mercado secundario.

La regla QM provee estándares de habilidad para pagar los seguros de préstamos y la asequibilidad de los mismos.  Bajo la regla QRM, los préstamos se consideran generalmente calificados si la relación de deuda a los ingresos del prestatario es 43 por ciento, y con una cuota inicial  de solo 3 por ciento, a comparación del Programa del Gobierno FHA que requiere un mínima cuota inicial del 3.5 por ciento, entre otras cosas.

Los prestamistas ya están trabajando en sus sistemas para actualizar todos estos cambios, que se reflejara en una ampliación, y disponibilidad de crédito a los compradores de Casa que hasta ahora ha sido uno de los principales obstáculos para incrementar la compra y venta de propiedades.

Bienvenidos los cambios de la QRM!