Propietarios de Casas y el Indice Porcentual

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El Indice porcentual de Propietarios de Casas en los Estados Unidos aumentó a   63.50% en el tercer trimestre del 2016 de 62.90% en el segundo trimestre de este mismo año,  siendo este también el mismo porcentaje en 1965 cuando se inicio el seguimiento basado en La Oficina del Censo de los Estados Unidos.  Este porcentaje refleja las propiedades que están siendo ocupadas por el propietario.

¿Que factores determinan el porcentaje en el índice de Propietarios de Casas?

Son varios los factores que determinan este índice, entre estos tenemos:

  • Crecimiento en Salarios

  • Costos de Renta altos

  • Crédito excesivamente restringidos

  • Pérdida de confianza en la Compra de Casa

Sin embargo, ser propietario de una casa es un movimiento financiero hábil porque construyes riqueza con el tiempo y en general no hay lugar como lo es Nuestra Casa.

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¿Qué te conviene más? Arreglar o Comprar una Casa

¿Qué te conviene más? Arreglar o Comprar una Casa

Realmente no hay una respuesta específica a esta pregunta, y tiene que considerarse cada caso en particular.  Existen varios puntos a considerar. En primer lugar, tiene que analizar su habilidad financiera para enfrentar estos costos así como la demanda actual que existe en el mercado hipotecario.

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Antes de decidir iniciar las renovaciones, es conveniente hacer un análisis de la condición física actual de su casa y conseguir estimados de profesionales contratistas para los costos de renovación. Tenga presente que este proceso trae estrés, complicaciones inesperadas y en muchos casos excede el presupuesto inicial por defectos con los que no contabas. Dependiendo de la edad actual de tu casa actual, es muy probable que tengas que actualizar códigos de edificación y de zona que se requieran.

La Compra de una vivienda sin embargo podría considerarse menos costosa y más aun comparándola con gastos de financiación por costos de renovación. Si este es tu caso Averigua cuánto añadirás a tu hipoteca actual, o línea de crédito versus a obtener un nuevo préstamo hipotecario.

Obtén una buena idea de la actividad en el mercado hipotecario actual en tu vecindario para que puedas considerar si la compra o renovación de tu casa es lo más te conviene. Ten presente que el propósito principal de las renovaciones es el gozo y disfrute de tu casa, porque no necesariamente vas a recuperar el 100% de los costos de las renovaciones al momento de la venta, no hay garantías.

Abriendo Puertas para la compra de tu Casa Propia!

Abriendo Puertas para la compra de tu Casa Propia!

Los Reguladores Federales anunciaron  el martes la promulgación de nuevas reglas bajo la QRM  para promover el financiamiento hipotecario.  Estas promulgaciones  permitirán la elegibilidad  y asequibilidad de más compradores de casas, para que así puedas  hacer realidad el sueño de la Casa Propia!

Tu Casa Propia!

Tu Casa Propia!

Nos referimos a los tan esperados cambios bajo las Reglas de Hipotecas Calificadas, QRM (Qualified Residential Mortgage). Estas reglas  proporciona un conjunto de requisitos necesarios que un préstamo debe cumplir para ser considerado elegible y poder ser vendido   en el mercado secundario.

La regla QM provee estándares de habilidad para pagar los seguros de préstamos y la asequibilidad de los mismos.  Bajo la regla QRM, los préstamos se consideran generalmente calificados si la relación de deuda a los ingresos del prestatario es 43 por ciento, y con una cuota inicial  de solo 3 por ciento, a comparación del Programa del Gobierno FHA que requiere un mínima cuota inicial del 3.5 por ciento, entre otras cosas.

Los prestamistas ya están trabajando en sus sistemas para actualizar todos estos cambios, que se reflejara en una ampliación, y disponibilidad de crédito a los compradores de Casa que hasta ahora ha sido uno de los principales obstáculos para incrementar la compra y venta de propiedades.

Bienvenidos los cambios de la QRM!

Cambios alentadores en el Mercado Hipotecario

Cambios alentadores en el Mercado Hipotecario

 La Agencia Federal de Financiación de la Vivienda – FHFA ha estado trabajando hacia un plan para ampliar lo que muchos vemos como regulaciones y estándares crediticios  demasiado restrictivos.

Los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac, el FHFA regulador y los prestamistas están cerca de un acuerdo que ampliaría notablemente el crédito hipotecario al mismo tiempo que permite  a los prestamistas protegerse de  cargos de  préstamos incobrables.  Si el acuerdo se materializa, los prestamistas van a tener más disponibilidad de prestar a aquellos  prestatarios con bajo puntaje de crédito  y mínimas cuotas iniciales para la compra de una casa.

La Casa Propia más  cerca que nunca!

La Casa Propia más cerca que nunca!

Ahora que los prestamistas comenzaron  a eliminar algunas de las restricciones de crédito, es un excelente momento para  mejorar  el crecimiento de la vivienda en el país.  Esperamos  que el FHFA nos informe de los pasos siguientes  y apoyar el retorno del producto a las GSE, Fannie Mae y Freddie Mac de 97% LTV.

Fannie Mae y Freddie Mac han recuperado decenas de miles de millones de dólares en multas de los prestamistas en los últimos años sobre irregularidades que los prestamistas cometieron  en la venta de préstamos a estos gigantes hipotecarios.  Sin embargo, los prestamistas han culpado las sanciones a las condiciones de crédito extremadamente rigurosas  y permitir hacer préstamos solo a prestatarios con créditos impecables.

Esperamos que estas iniciativas tengan un impacto significativo sobre el mercado hipotecario, y podamos ver cambios positivos en la dirección del mercado hipotecario después de años de   exageradas regulaciones de crédito.   El próximo Martes se hará público el informe de Ventas de Casas  existentes  correspondiente al  mes de Septiembre, el Jueves el índice de Compra en la Vivienda solo en  FHFA, y el Viernes el  reporte  de las Ventas de Viviendas nuevas.

 

Venta de Casas nuevas dan gigantesco salto

Venta de Casas nuevas dan gigantesco salto

La venta de casas nuevas en el mes de Agosto incrementó notablemente resultando en una tasa de 504,000, más que en Julio que fueron de 427,000, la tasa más rápida en 6 años y el salto más grande en ventas desde Enero de 1992.

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Las mayores ganancias y en gran medida la razón para el considerable aumento fueron las ventas en la región oeste, uno de los dos mayores mercados de vivienda, junto con la región sur.

La venta de casas nuevas  en la región oeste era un 50% en Julio.

La región sur vio un aumento del 8%.  El sur es la región más grande de ventas, superando todas las demás regiones combinadas.

El precio mediano de las ventas de viviendas nuevas vendidas en Agosto de 2014 fue $275.600; el precio promedio de venta fue de $347.900.

 

Propietarios de Casas pagan menos por hipoteca que inquilinos por alquiler.

Propietarios de Casas pagan menos por hipoteca que inquilinos por alquiler.

Pagar una hipoteca es más barato que pagar alquiler. Pero ser propietario de una Casa cuesta más que rentar. El debate interminable de que es mejor ¿Comprar o alquilar una Casa? Se puede determinar después de considerar todos los gastos que contribuyen al mantenimiento de una casa.

La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) afirma que es más barato comprar que rentar. Es más económico ser dueño de una propiedad que rentarla.  ForRentForSaleDesde el 2009 al 2012, impulsado por la caída de las tasas de interés, ser propietario de una vivienda se convirtió en una posibilidad más asequible, mientras que los inquilinos vieron los costos en las rentas en dirección opuesta, según la BLS.

Un reciente informe de Zillow encontró que los compradores de vivienda actuales de Estados Unidos esperan pagar un 15,3% de sus ingresos en una hipoteca sobre una vivienda típica por debajo de los inquilinos que pagan hoy sobre 29,5% de sus ingresos para alquilar.

La principal razón de esta diferencia en presupuesto, es la brecha de ingresos entre propietarios e inquilinos. Al final del segundo trimestre, la oficina del censo informó que el ingreso anual promedio en los Estados Unidos fue $53.216. Pero entre los propietarios, los sueldos promedio está entre $65.514 anuales, mientras que el ingreso típico del arrendatario era sólo $31.888.

ELIMINARAN CARGOS EXTRAS EN INTERESES SOBRE HIPOTECAS ASEGURADAS POR FHA.

ELIMINARAN CARGOS EXTRAS EN INTERESES SOBRE HIPOTECAS ASEGURADAS POR FHA.

La Administración Federal de Vivienda FHA ha permitido por mucho tiempo a los untitledprestamistas que cobren cargos en los intereses hipotecarios por un periodo  minimo de un mes  al vender o refinanciar una propiedad independientemente de la fecha de cierre del proceso.

Sin embargo, gracias a un cambio de política recientemente aprobada, estos cargos extras en intereses que se cobraban a los prestatarios sobre préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda – FHA serán eliminados.

El FHA ha servido como una fuente importante de financiamiento para que los compradores de bajos recursos puedan adquirir una hipoteca accesible. Bajo esta nueva política, si vendes o refinancias tu casa y tienes un saldo en unpréstamo FHA, el prestamista tendrá que limitar el cobro de intereses en tu préstamo únicamente a la fecha del cierre, no calcularlos sobre un mes completo en pago de intereses.

Estos cambios en los prestamos asegurados por FHA van a presentarse más atractivos para los prestatarios, así como también les da la oportunidad de adquirir una propiedad con una cuota mínima  inicial de hasta un 3.5%.

Inmigrantes  incrementarán  la demanda de vivienda en los próximos años.

Inmigrantes incrementarán la demanda de vivienda en los próximos años.

Una reciente investigación ha demostrado que los inmigrantes que permanecen más tiempo en el país, se encuentran financieramente más estables y se inclinan a comprar su casa propia  más rápido que otros sectores. Los estudios vienen en un momento de profundo interés en las decisiones de vivienda de los inmigrantes, que se estima pueden ayudar a incrementar la demanda de viviendas en los años venideros.  Family Sitting On Sofa At Home

A los inmigrantes les ha ido mucho mejor comparados con la población en general nacidos en Estados Unidos cuando se trataba de aferrarse a sus casas o comprar una nueva casas después que la crisis del mercado de la vivienda se presentó, esto es según los últimos estudios que analizan los datos del censo de Estados Unidos.

Mientras que el porcentaje de dueños de propiedades disminuyeron después de la burbuja inmobiliaria, este porcentaje aumentó sin embargo entre los inmigrantes, desafiando a la afirmación de que los inmigrantes fueron golpeados desproporcionadamente por la crisis de la vivienda.

Esta semana un estudio de Fannie Mae, encontró que los inmigrantes Propietarios de vivienda hicieron una gran diferencia frente a los nativos de este país, disminuyendo la brecha entre ellos y los norteamericanos nativos más rápidos en la década del 2000 que en la década de 1990.